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供應(yīng)鏈金融解決方案

1.方案概述

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)以銀行提供的信貸融資、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)為依托，為中小型企業(yè)、大型企業(yè)、電子商務(wù)平臺(tái)、貿(mào)易市場(chǎng)等企業(yè)提供綜合的金融解決方案。

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)從“客戶關(guān)系維護(hù)”、“多渠道服務(wù)”角度切入，通過(guò)支持授信模式創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，是一個(gè)以貿(mào)易過(guò)程管理為基礎(chǔ)，企業(yè)財(cái)務(wù)管理為核心的供應(yīng)鏈金融IT系統(tǒng)。

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)涵蓋了銀行為企業(yè)提供的一系列金融服務(wù)產(chǎn)品。通過(guò)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，一方面可以幫助銀行可以達(dá)到擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)、提高存貸款業(yè)務(wù)量、增強(qiáng)客戶黏合度和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的戰(zhàn)略目標(biāo)；另一方面企業(yè)可以在貿(mào)易的采販、生產(chǎn)制造、銷(xiāo)售等環(huán)節(jié)中得到信用增級(jí)、融資、擔(dān)保、結(jié)算、現(xiàn)金管理等服務(wù)，在與銀行結(jié)成戰(zhàn)略伙伴的同旪，增加企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

2.核心價(jià)值

• 覆蓋供應(yīng)鏈全流程的金融服務(wù)

   

   

   

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)涵蓋企業(yè)整個(gè)交易過(guò)程，利用結(jié)算、擔(dān)保、融資、賬款管理等功能為供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中的關(guān)聯(lián)企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈信息、企業(yè)交易對(duì)手信息、交易過(guò)程信息的管理，幫助企業(yè)盤(pán)活供應(yīng)鏈，幫助銀行提高金融產(chǎn)品質(zhì)量，增加客戶滿意度。在訂單融資、差額回販、存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等20 余個(gè)典型產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所處的不同階段，提供跨產(chǎn)品組合服務(wù)（如使用銷(xiāo)售存貨所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款贖貨，直接完成由存貨質(zhì)押融資向應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的轉(zhuǎn)變），幫助企業(yè)提升資金使用效率及操作便捷性的同旪，增加客戶黏合度。

搭建客戶關(guān)系網(wǎng)

 供應(yīng)鏈金融平臺(tái)通過(guò)分析貿(mào)易信息，搭建幵維護(hù)客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)?？蛻絷P(guān)系網(wǎng)絡(luò)中包含了核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的基礎(chǔ)信息、第三方監(jiān)管公司信息等內(nèi)容。統(tǒng)一的客戶關(guān)系視圖，為銀行管理客戶額度、監(jiān)測(cè)貿(mào)易過(guò)程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)提供了有力支持。

銀行：加深與核心企業(yè)的合作關(guān)系，發(fā)掘新的客戶資源，開(kāi)拓新的市場(chǎng)領(lǐng)域。

核心企業(yè)：借由統(tǒng)一的客戶關(guān)系視圖，全面審視自身與上下游企業(yè)的合作關(guān)系，為形成穩(wěn)定的供應(yīng)和銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)、保證供應(yīng)鏈體系的良性循環(huán)提供支持。

上下游企業(yè)：為解決融資難和擔(dān)保難問(wèn)題提供契機(jī)。

為客戶提供便捷的SAA 模式服務(wù)

 供應(yīng)鏈金融平臺(tái)作為一個(gè)以企業(yè)為核心的金融服務(wù)平臺(tái)，不管是對(duì)接大企業(yè)的ERP 系統(tǒng)，還是為中小企業(yè)提供在線操作平臺(tái)，都提供了服務(wù)接口、操作入口等在線金融服務(wù)。并在此基礎(chǔ)上擴(kuò)展了對(duì)接電子商務(wù)平臺(tái)，并支持移動(dòng)終端接入方式，真正實(shí)現(xiàn)了企業(yè)經(jīng)營(yíng)與銀行業(yè)務(wù)無(wú)縫集成。

SAA 模式服務(wù)的應(yīng)用，使處于供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上的企業(yè)、物流公司能夠第一時(shí)間對(duì)供應(yīng)鏈中“上游節(jié)點(diǎn)”的業(yè)務(wù)詢問(wèn)或處理要求做出反應(yīng)，并支持向“下游節(jié)點(diǎn)” 發(fā)出業(yè)務(wù)請(qǐng)求。這樣既可以減少了原有某些渠道在業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)暗箱操作的風(fēng)險(xiǎn)，使信息透明度大大提高；又可以及時(shí)更新需求、供給、產(chǎn)品、價(jià)格、促銷(xiāo)等信息，避免了市場(chǎng)需求信息的放大或失真現(xiàn)象，控制風(fēng)險(xiǎn)。借助SAA 模式下信息流的快速流轉(zhuǎn)，縮短物流和資金流的流動(dòng)時(shí)間，達(dá)到提高渠道效率的目的。

• 實(shí)現(xiàn)額度管控與業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)銜接

   

   

   

   

   

   

   

   

   

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)改變了目前傳統(tǒng)授信模式中僅關(guān)注客戶資產(chǎn)、信用評(píng)級(jí)、抵

質(zhì)押物、還款能力的思維模式，轉(zhuǎn)而關(guān)注交易對(duì)手、交易方式、履約記錄等業(yè)務(wù)信息，并實(shí)現(xiàn)“以額度為中心”的控管手段不支用、放款、還款等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)自動(dòng)銜接，在提高業(yè)務(wù)處理效率的同旪，幫助銀行提升業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

風(fēng)險(xiǎn)管控視角：

（1）關(guān)注供應(yīng)鏈整體的信用，而非單個(gè)企業(yè)的信用

 將單個(gè)企業(yè)置于與其主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的交易鏈條之中考察，對(duì)其經(jīng)營(yíng)對(duì)象、交易對(duì)手、交易方式、履約記錄等作全方位評(píng)價(jià)。

（2）關(guān)注現(xiàn)金流及優(yōu)質(zhì)動(dòng)產(chǎn)

關(guān)注供應(yīng)鏈中交易所產(chǎn)生的現(xiàn)金流，而非單個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表；并關(guān)注企業(yè)交易過(guò)程中產(chǎn)生的優(yōu)質(zhì)動(dòng)產(chǎn)。

• 完善的產(chǎn)品管理體系

   

   

   

   

   

   供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的產(chǎn)品管理是基于國(guó)際最先進(jìn)的金融產(chǎn)品管理思想構(gòu)建的包括產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品評(píng)價(jià)等產(chǎn)品全生命周期管理體系，可實(shí)現(xiàn)以業(yè)務(wù)人員為主導(dǎo)進(jìn)行組件化、參數(shù)化裝配的產(chǎn)品創(chuàng)新。通過(guò)將流程創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)創(chuàng)新有機(jī)融合，減少I(mǎi)T 開(kāi)發(fā)成本，全面提高產(chǎn)品面世效率，幫助銀行把握住每一個(gè)市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

3.整體架構(gòu)

 供應(yīng)鏈金融平臺(tái)通過(guò)多種方式提供企業(yè)客戶的接入，方便企業(yè)客戶在線完成業(yè)務(wù)處理，不僅支持建立企業(yè)客戶端，還可以與企業(yè)ERP，電子商務(wù)平臺(tái)等企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)涉及的系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，能夠使企業(yè)在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的同時(shí)，享受金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)平臺(tái)采用SOA 架構(gòu)，通過(guò)業(yè)務(wù)流程管理串接各組件的服務(wù)，目前平臺(tái)分為兩層，分別為應(yīng)用層和平臺(tái)支撐層。應(yīng)用層主要包括業(yè)務(wù)組件和管理組件，平臺(tái)支撐層為聯(lián)創(chuàng)智融的技術(shù)平臺(tái)，提供基礎(chǔ)的非業(yè)務(wù)性功能。

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)平臺(tái)在授信處理、額度管理、貸款、支付等部分預(yù)留與銀行現(xiàn)有系統(tǒng)對(duì)接的接口，能夠?qū)崿F(xiàn)系統(tǒng)實(shí)施時(shí)，快速適應(yīng)各銀行目前的系統(tǒng)架構(gòu)。同時(shí)也提供與第三方系統(tǒng)對(duì)接的接口，如：倉(cāng)儲(chǔ)物流系統(tǒng)、保險(xiǎn)系統(tǒng)等。系統(tǒng)具備與多家第三方物流企業(yè)的對(duì)接經(jīng)驗(yàn)。

4.功能說(shuō)明

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)包括預(yù)付類(lèi)、存貨類(lèi)、應(yīng)收類(lèi)等金融產(chǎn)品，特色產(chǎn)品為跨貿(mào)易過(guò)程的金融產(chǎn)品。

• 應(yīng)收類(lèi)產(chǎn)品包括傳統(tǒng)貿(mào)易金融的保理產(chǎn)品和訂單融資等基于應(yīng)收賬款的金融產(chǎn)品，應(yīng)收類(lèi)產(chǎn)品不僅提供了應(yīng)收賬款質(zhì)押融資功能，還提供了賬款自動(dòng)收款、賬款回款自動(dòng)償還融資、賬款催收、拒付管理等功能。針對(duì)大型企業(yè)的供應(yīng)商支持1+N的授信管理模式以及應(yīng)收賬款池管理模式和單筆管理模式。

• 預(yù)付類(lèi)產(chǎn)品是基于核心企業(yè)提供擔(dān)?；虺袚?dān)其他回購(gòu)等責(zé)任，銀行為經(jīng)銷(xiāo)商提供的金融服務(wù)產(chǎn)品，平臺(tái)提供了對(duì)核心企業(yè)擔(dān)保責(zé)任的管理、融資資金用途管理、跟蹤核心企業(yè)發(fā)貨過(guò)程（入庫(kù)、交接）等功能，該類(lèi)產(chǎn)品也可與存貨類(lèi)產(chǎn)品組合，實(shí)現(xiàn)跨階段的金融產(chǎn)品。 

• 存貨類(lèi)產(chǎn)品是基于貨權(quán)操作產(chǎn)生的金融產(chǎn)品，平臺(tái)提供了貨物權(quán)屬管理、貨物規(guī)格型號(hào)管理、貨物價(jià)格管理（自動(dòng)更新貨物價(jià)格、貨物核價(jià)）、貨物監(jiān)管管理（庫(kù)存檢查、監(jiān)管商監(jiān)管下限控制）等功能，該類(lèi)產(chǎn)品可以與交易市場(chǎng)、監(jiān)管商、商品報(bào)價(jià)平臺(tái)對(duì)接，有效地管理貨物價(jià)格波動(dòng)以及貨物變現(xiàn)能力。

5.典型案例

中國(guó)民生銀行-供應(yīng)鏈貿(mào)易融資平臺(tái)

平臺(tái)與風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、核心系統(tǒng)、支付結(jié)算系統(tǒng)對(duì)接，完成業(yè)務(wù)申請(qǐng)、應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨物質(zhì)押、融資申請(qǐng)、融資放款（開(kāi)立銀行承兌匯票、發(fā)放流動(dòng)資金貸款）、貨款支付、賬款付款、收款、融資還款（補(bǔ)充保證金）、存貨解質(zhì)押等業(yè)務(wù)流程的全部系統(tǒng)化操作。

成都銀行-貿(mào)易鏈金融平臺(tái)

平臺(tái)主要依托大型核心客戶，將銀行的信貸資源向貿(mào)易過(guò)程延伸，由銀行控制物流、信息流和資金流，從而實(shí)現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下突破針對(duì)中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)。貿(mào)易鏈金融平臺(tái)通過(guò)貿(mào)易鏈多角色關(guān)聯(lián)關(guān)系管理、額度網(wǎng)絡(luò)控管、市場(chǎng)行情監(jiān)控、信息對(duì)接、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)判、快速撥貸、操作風(fēng)險(xiǎn)防范等手段，實(shí)現(xiàn)銀行精細(xì)化經(jīng)營(yíng)，最大限度地挖掘核心客戶的價(jià)值潛力。

京煤集團(tuán)-金泰大宗商品電子商務(wù)平臺(tái)

平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了多種模式的在線交易，銀行通過(guò)對(duì)整個(gè)貿(mào)易過(guò)程中信息流、資金流、物流的完全監(jiān)控來(lái)保證貿(mào)易的真實(shí)性和完整性。主要表現(xiàn)為：通過(guò)倉(cāng)儲(chǔ)物流系統(tǒng)對(duì)接保證交易可靠性和可跟蹤性，通過(guò)資金監(jiān)管保證資金安全，通過(guò)在線金融服務(wù)滿足融資需求、促進(jìn)貿(mào)易成功率